支付宝提供了四种理财方式定期、基金、余额宝和黄金,为什么多数人只使用余额宝?

谢谢邀请,其实现在用余额宝的人虽然很多,但是人均其实很少,余额宝的时代其实已经基本过去了。

一、很多人用余额宝更像是一种习惯,就像过去活期存款一样

总之,之所以更多人愿意选择余额宝,而非定期、黄金、基金这三种产品,主要是因为放入的资金并不多,且其他理财产品的风险都比较高,并不适合普通的投资者。再加上,余额宝的使用功能十分强大,能满足日常购物消费的需求,因此,零散资金存放在余额宝成为了更多人的选择!

一是余额宝刚诞生的时候,年化收益率高的吓人,最高达到6%以上(如下图)而且从2013-2015年上半年,一直都没有低于5%,这种几乎无风险,还能有如此高的收益,简直堪称异类,所以也导致余额宝一出来并成为了爆款理财产品,深受无数投资者喜爱。即便当下收率率直线下滑,只有2.2%左右,但是之前人气太高,群众基础太好,所以现在依旧被很多人使用。

而鼎盛时期,余额宝的年化收益在6%甚至更高的时候,那个时候支付宝的用户才几千万人,而后随着规模不断增大,用户不断增加的同时,收益率也在不断降低,近期余额宝甚至还取消了每天最多买入2万元,账户最多10万元的限制,可见余额宝的吸引力下降的很厉害。

二、余额宝以外的其他投资方式并无优势

然而,多数人对券商的了解并不多,加上券商的起购点也不低,所以,多数人不敢贸然的把5万块钱投放于券商理财上。

余额宝功能十分强大

对于小额、零散资金而言(<1万元),哪怕高出1%、2%的收益,每年也不过才最多有200元而已,对于很多投资者吸引力并不大。

  • 从余额宝的总体规模看,截至2019年12月31日,天弘基金总规模为10935.99亿元,而同期支付宝的用户已经超过10亿,等于户均持有余额宝约为1094元,而余额宝人均存款曾经最高为4000元以上,应该说,与巅峰时期相比,下降得还是非常多的。可以说,很多人用余额宝只是在延续一种习惯而已。

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    货币基金一般又被称为准存款理财产品,安全性、流动性非常好。货币基金主要投资向一些一年以内的银行存款、银行票据、回购产品等等。一般天弘余额宝货币基金的平均到期时间只有100天左右。

    定期、基金、黄金产品,风险较大、存在资金亏损的可能,且购买需要一定的专业知识

    基金:除了货币基金,还有指数基金,股票型基金和混合包括债券基金,种类比较多,这里涉及到低风险基金品种,中风险和高风险三类基金品种,余额宝之所以受到亲睐,主要还是风险低,长期稳定,其它基金虽然存在高中收益,但是也有高风险,很多人宁愿选择少赚点,也不愿意去买入中高风险的理财产品。

    每个人都是害怕风险的,?越多越怕,在此我们可以分析一下那和年龄段的人钱多。尽管小编没有具体数字,但我们用脑袋推理就可以知道的:一般情况下,00后还在读书也就有压岁钱零花钱、95后刚工作没多久存款10万左右,90后工作几年了存款50万以下、80后有房有车存款我们就算50万左右吧,70后有房有车有病存款100万左右吧。

    货币基金流动性强,基本上随取随到。比如余额宝的两小时快速到账,实际上几分钟就到了。虽然只限额1万元以内,但是抓紧提出的话,虽然损失一两天的收益,第2天就可以到账。速度还是非常快的。

    ② 基金和黄金

    其实余额宝本身也是基金,但属于低风险低回报类型。

    刚才看了一下支付宝的财富功能键,发现支付宝提供了这么几项理财方式:

    互联网理财用户的年龄在25-30岁的占比约44%,2016年余额宝用户的平均年龄是28岁,由此可以看出,余额宝用户主要是以90后的年轻人为主,而年轻人一般对定期存款、基金不太感兴趣,做定期存款、买基金的人一般都是中老年人,所以,用户的年龄结构决定了他们在选择理财产品时的偏好不同!

    目前大多数人仅仅是把钱存入余额宝理财,并不会买入基金,黄金和定期理财产品,这里并不是大多数人之所以选择余额宝不会去考虑其它理财产品,而是很多人对其它理财产品不了解导致的没兴趣或者不敢尝试。

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    人们大多数选择余额宝,为什么呢?

    支付宝上的定期理财分为两大类:

    虽然支付宝上的银行定存跟线下的银行一样,50万以内的本息受存款保险条例保护,资金安全性极高,但多数人还是喜欢把钱存放于线下的银行,特别是一些农村的中老年人。

    他们总觉得把钱存放于线下的银行比较靠谱,至少银行网点在那边,而网上万一钱没了就不知道找谁。像我爸把钱存在我们当地的农村信用社,一年的收益率在2.8%左右,我之前跟他说支付宝上的银行定存一年的收益可以达到4.5%,他就觉得不靠谱。

    三是无论是定投、还是黄金还有基金都存在一定的风险,而多数投资者都是风险厌恶型,而余额宝作为货币市场基金,即便收益率下降,但是每天依然会有固定的利息产生,几乎相当于无风险收益,所以受到了很多保守型投资者的青睐。


    银行存款、稳健理财

    小编身为90后,投资基金也是近1年的事,从小就熟知的理财是银行存款,后来用支付宝后,知道了余额宝(支付宝大力宣传,当时可是很火的),等工作后自行探索了基金、黄金的理财产品(支付宝对此宣传力度远不如之前)。

    余额宝是蚂蚁金服旗下的活期资金管理服务产品,主要对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金,安全性极高。

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    除了余额宝可以随取随用,黄金、定期个基金都有一段交易期,比如基金T+1模式,而且定期则有一定期限,这些产品流动性自然变差。

    但是虽然支付宝提供了基金,黄金和定期,但是这些理财方式属于中高风险投资产品,很多人又没有深入研究,一旦买入未必能赚钱,可能还会出现较大的亏损,这是大部分人不敢买和担心亏损而不买的原因。

    二、黄金,基金,定期需要专业知识,大多数人并不具备。

    一般的基金虽然回报率可能更高,但风险也更大,并且不保本,性质跟炒股差不多,股市行情差,基金也好不了。

    余额宝使用功能极其强大,可转账、可消费、可支付,还可还信用卡、缴纳水电,而未来还会对接更多的消费应用场景,十分方便灵活!

  • 02

    为什么不使用定期、基金、黄金

    余额宝成立已满6年,用户资金未曾有一笔出现亏损、丢失的情况,因此,客户对余额宝极其信任,一有闲钱也愿意放入余额宝当中。

  • 相比于余额宝而言,这三种理财产品的风险较大,尤其是基金和黄金,如果不具备专业的投资知识,本金既有可能会面临亏损,很多客户并不愿意轻易去尝试风险!


    01

    为什么使用余额宝

    余额宝的大多数用户都是从淘宝上面转化过来的,很多人把钱存在余额宝很大一部分原因是它能够快速支付,这是定期存款、基金和黄金所不具备的,再加上,余额宝本身也有收益,所以,很多人宁愿把钱放在余额宝也不会去买基金和做定存。

    二、余额宝另一个特点是小额存款:

    银行存款:主要为一些小众银行的定存,其特点是起购门槛较低,50元起就可以购买,且收益相对线下的银行高,封闭期为一个月到一年。

    那支付宝提供了四种理财方式,为什么大众热衷余额宝?

    一、其它四种理财产品风险不确定,余额宝稳收益。

    定期不是支付宝的优势,支付宝当初正是靠余额宝这样活存活用高回报率的王炸吸引了大量的资金流,现如今支付宝的定存和余额宝的收益率都远不及当年。要知道余额宝在2013年时候能达到5%左右的年化,比五大行的5年期定存回报率还高,当然而且可以随时存取,当然大家愿意用。但现如今年化2%左右波动,定存也不比中小银行高多少,因此把钱款转移至支付宝定存的意义不大。况且银行贷款是不认支付宝流水的,有钱存银行还能作为贷款依据,为了这点差价瞎折腾的还是少。

    余额宝之所以在支付宝平台人气这么高,主要有以下几方面的原因:

    PS:据新闻报道,2019年基金等理财产品的规模增大很多,有人预测以后将是全民理财时代。

    2.理财后,资金流动性变差

    总之:大多数之所以选择余额宝,主要在于对其它理财产品并不了解,担心风险,为了让资金能增值,又能方便平常购物和增加芝麻信用,很多人就会选择放在余额宝里。

    基金和黄金的投资需要具备专业的产品知识,其收益波动性相对较高,操作得当有可能赚得盆满锅满,弄不好的也有可能本金都没了。

    基金和黄金的投资,需要具备专业的产品知识,而多数人对基金和黄金了解的并不多,所以不敢贸然的选择基金和黄金作为投资对象。

    所以相对来说,余额宝尽管是这是当中回报率最低的,但也是最安全的最灵活的,随时有闲钱可以放进去,用的时候可以直接支付,优势是最大的。

    主要特点是风险较低、收益稳健、产品期限丰富,有7天到365天的封闭期。保险理财的起购金额为1000元,券商理财的起购金额为5万元。

    支付宝上的定期收益相对来说还不错,但是有一定的封闭期,再加上部分产品起购门槛相对较高,有一部分人群资金量较少,就被拒之门外。

    虽然支付宝提供了定期、基金、黄金、余额宝等多种理财方式,但由于多数人缺乏专业的理财知识,再加上余额宝操作简便,存取灵活,所以,目前多数人只使用余额宝。

    余额宝、理财、基金、黄金和股票。

    做定期存款、购买基金或者黄金,一般都是用大额存款,而一些小额零钱则大多数人会选择放在余额宝,以备平常网购之需,余额宝与定期存款、基金、黄金他们所面对的目标客户不一样。

    三、余额宝的用户以年轻人为主:

    虽然余额宝目前的收益率仅为2.3%~3%,对比刚推出时6%的收益率,确实下降了不少,但由于其操作简便、存取灵活而且余额宝里面的资金可直接用于消费、购物,所以还是有不少用户坚持使用余额宝。

    另外,还有一点,无论是定期、黄金,亦或者基金产品,在其他平台(比如银行APP、微信、京东金融等)皆可购买,且收益可能更高!因此,支付宝中这三种理财产品,并不具备很大的优势!

    绝大多数人并不具备专业的产品知识,所以并不敢贸然的把钱存放于基金、黄金上。

    支付宝作为国内最大的理财平台之一,它实际上是提供了众多的理财接口,如题主所说,除了余额宝之外,其实还有余利宝、基金、定期、黄金、保险等众多理财方式,但是如果深入研究,余额宝虽然年化收益不到3%,但是相对银行活期甚至一年期的定存优势还是非常明显的,但是定期并没有什么优势,而基金和黄金等投资方式是需要专业投资者更容易接受的投资方式,但是支付宝的平台对于专业投资者来说,服务本身并不具备足够的专业性,比如与专业的基金公司或者股票交易的券商相比,专业性方面没有任何优势,通道方面也没有什么特别的地方,在这样的情况下,对于支付宝的用户来说,非专业的人士,只敢也只愿意买余额宝,而专业知识丰富的投资者又会选择更为专业的平台,这样一来,支付宝的绝大部分用户自然都不会买基金或者黄金类的理财产品了。

    这个其实是与余额宝自身的特点以及用户的年龄层次有关:

    一、余额宝最大的特点就是支取方便:

    黄金就更不用说了,这跟炒期货性质差不多,今年猛涨是因为全球经济环境差,所谓“乱世买黄金”是是推动金价大涨的根源。可一旦经济局势好转,全球经济复苏,金价会立刻回落,速度和节奏都是很难把握的。今年觉得黄金行情好,应该买。可你也要知道黄金在过去十年里经历了多久的低谷期,周大福金饰品金价从2010年的420元跌至前年的320元,这当初要是把余额宝里几十万放拿去炒黄金,期间25%左右的剧烈波动能承受得住吗?估计十有八九没等挺到现在创新高就已经止损了。

    黄金:金价在今年五月份迎来了一轮持续上涨的行情,主要因为全球经济增速放缓,避险买盘推升的黄金走强,但是很多人对黄金走势不了解,明知道金价上涨也不知道如何投资,也怕亏损,才放弃投资黄金。其实,金价在未来有望进一步走强,主要是全球央行不断的增值黄金,全球市场经济不确定性因素干扰增加,导致黄金后面投资机会较多。

    现如今的余额宝,年化收益并不高,只有2.2%~2.5%之间,可为何用户人数高达6亿,还依旧处于不断攀升当中。我个人觉得,主要有以下几个原因:

    1. 闲钱倒是不在乎流动性,可是当闲钱多的时候比如50万,有谁敢一下全买基金或者黄金。而当闲钱少的时候比如几千块钱,那就放余额宝吧,去买理财产品还费心费力,结果收益还差不多。

      3.理财有风险

      ① 定期

      当然就目前余额宝如此低的收益率,将钱放在余额宝的确不太适宜,建议投资者可以适当配置一点债券型基金以及指数型etf基金,风险也不大,而且收益率会远远跑赢余额宝,即便把钱放入微信的理财通,同余额宝一样,是货币市场基金,但是收益也高于余额宝。如果资金量相对较大的投资者,投资风格较为保守,也可以考虑大额存单(不过20万以上的资金门槛)年化收益率可以达到4%以上。


      相比于定期、基金、黄金产品而言,余额宝更加安全一点,收益也比较稳定。再加上,支付宝口碑极佳,还提供账户安全险,只要资金存放进余额宝里,根本就不用担心安全问题。

    2. 我记得当年我在支付宝投资过一次基金,当时不是很懂吧,就试着投资了1000元基金,没过几天就蹭蹭蹭的往下跌,一个星期以后等我取出来已经就剩600多块了,后来我就再也不敢在支付宝里投资了,钱就干脆都存在了余额宝里,当年余额宝还不是现在的这个2点几年利率,5点6点都有,所以当时觉得还是很不错的.现在是不存余额宝里了,都改做其他的投资了,那些还在投余额宝的人我估计都是放的零花钱吧,毕竟大钱谁会拿来吃这么一点利息.我的感觉哈,真的不懂理财的人其实是在亏钱,当越来越多的人做理财,就相当于做理财的人的口袋里的钱在变少.当整个社会都理财的时候,就你一个人不理财,你的钱可不就变少了嘛.

      余额宝是货币基金,低收益低风险,基本算是无风险,虽然收益率一直不断下滑,但是仍然有一批忠实的投资者,这主要在于大家并不是单一的把钱存入余额宝理财,也是把钱放在支付宝里,是对支付宝的信任,也是在资金闲暇之余可以通过余额宝顺便理财赚点小收入。

      二是余额宝作为货币市场基金,流动性非常好,对于投资者而言,资金随时可以取出,而且里面的资金可以用来支付或者购物,对于投资者来说,非常方便,所以很多投资者的一些零散的小钱都会放在里面。这也是余额宝在目前收益率降低的情况下,依然比支付宝里面其它定投基金、黄金等理财方式受欢迎的原因之一。

      稳健理财:主要为保险公司发行的保险理财和证券公司发行的券商理财。

      那我相信很多人都跟我一样,知道银行、余额宝,多年来也习惯了这些理财产品,对于新产品,总要有一段适应期,等用户知道了、了解了、接受了,支付宝中各种理财产品得购买额必定大幅增加。

      那么有大量存款的是80前的人,而这些人又是要养家糊口的人,他们谨慎而又相对保守,就算有闲钱可以承担一定亏损,到也绝对不会全放支付宝的基金、短期或者黄金,他们会选择银行定期存款或者其他超低风险的理财产品。

      理财有风险、理财后资金流动性变差以及理财习惯导致绝大多数支付宝用户,只选择余额宝,而不会去探索其他理财产品。

      1.理财习惯

      虽然说支付宝上的稳健理财收益相对来说还不错,但绝大多数的国人本身对保险存在一定的偏见,觉得保险产品不靠谱,因此也不会考虑去购买保险理财。

      至于其他的股票、黄金、基金和理财产品,往往实现不了这么高的流动性和安全性,封闭期很多是长达一个月以上,而且也有亏本的可能,尤其是股票。所以,相较而言,肯定余额宝会更受普通人欢迎。

      而且,这类产品有一定的封闭期,在这一点上满足不了一部分人追求灵活存取的需求。

      综上:

      这个没啥好可奇怪的,余额宝支取方便、使用功能十分强大,适合于将小额、零散资金进行理财增值,且余额宝早已深入人心;而定期、基金、黄金,都存在资金亏损的风险,且在很多平台都可以购买!

      余额宝是多种货币基金,最初只有天弘余额宝货币基金,后来接入了其他10多种货币基金。天弘余额宝的余额规模已经超过了万亿。

      尤其是余额宝可以跟淘宝购物相挂钩。我们在购物的时候,可以直接消费余额宝的余额,在很多人眼中可以直接相当于现金使用了。因此,很受大家欢迎。

      支付宝中黄金、基金和定期都有一定风险,定期还好风险很低,但黄金和基金亏损得可能性就比较大了。

      余额宝虽然收益并不高,但资金存取灵活,而且里面的资金可直接用于平时的消费、购物,所以被大多数人所选用。

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