普通人怎么和银行贷款10万?

普通人怎么和银行贷款10万?

我是一个“洗脚上田”的农三代(爷爷是农民,老爸也是农民,到我这一代还是个农民,只是现在不用耕地了),在村里干财务工作,所以贷款的事也就比 一般的农户懂得多一点。

一般来说,这类贷款在手机银行上都有入口。看你的房贷和工资卡在哪家银行,就开通哪家银行的手机银行,在贷款模块里根据提示一步一步操作即可。各大银行现在都有此类产品,只不过有些是全客群(所有人都可申请,额度高低不同而已),有些则是白名单制(需要联系银行看自己是否有资格加入白名单内)。

总结:

我是老王,专注金融,希望帮助更多人有能力改变自己!关注老王,带你领略不一样的世界。

个人信用贷款也就是无抵押贷款。这种贷款对于个人的信用要求比较高,具体条件主要是以下几个方面:

普通人就代表了三六九等中的“九”,这部分人单体贡献度小,但群体力量大,银行从舆论角度出发都会提供必要的金融服务。

贷款的还款方式大致分为两类:等额本息和先息后本。等额本息就是利息和本金一块还,先息后本就是每个月先还利息,最后到期日再还本金。

只要你工作稳定,每月工资正常打卡,银行对你的收入比较了解,通常会提供一笔信用贷款。比如交通银行的代发工资客户有惠民贷,郑州银行的优先贷等。

一种是信用贷,保单,房供,车供,公积金都可以贷到10万,信用良好

关于信用贷款申请。由于信用贷款属于无抵押担保的贷款种类,决定了其风险比较高,所以各家银行对于信用贷款的审批异常严格。一般情况下,信用贷款只针对资产实力雄厚,信用程度高的高净值客户发放,比如对于高净值客户发放一张白金信用卡,授信额度最高就可以达到100万,这就属于信用贷款之一。因此,如果是普通客户,要想申请10万信用贷款,几乎是不可能的。

这里的抵押贷款,不仅对抵押物有要求,而且对于用户的征信等也是有一定的要求的。常见的抵押物有车子、房子等。

(3)良好的信用记录和还款意愿,这一点很重要,主要就是平时无不良的信用记录,比如使用信用卡的时候没有逾期,还款意愿良好。

10万块在我们这里只可以买到2平方米二手商品房,每平方米去到45000-50000元。

这种等级观念反应在银行具体业务中就是私人银行,贵宾理财,市民金融。

我们平时总是说,法律面前人人平等,但是在银行眼中,客户被分为三六九等。

1、个人信用贷款

征信不好有逾期的人可以通过当地的金融中介向银行申请贷款,这些中介扎根当地,与各家银行均有合作。

作为一名银行从业人员,结合自身工作经历,讲一下我的观点:普通人可以很轻松的在银行贷款10万,前提是你的“普通”能代表大多数人。

01,银行眼中客户有三六九等

没有房产和车的情况下,可以注册一个公司,公司也是你的资产,任何人想赚钱,都会通过公司这个载体,富人都是有公司的,有个公司,你的身份也从打工变成企业主!

如果你持有代发工资银行的信用卡,还可以申请现金分期。比如招商银行的“e招贷”等。

有了一张信用卡以后,再申请第二张就会简单的多。如果额度还是不到10万,就再申请几个银行的信用卡,总计到10万额度很简单的。这样是利率最低的方式。

可以采用个人信用贷款或者抵押贷款。

贷款毕竟都是有利息的,一定要考虑清楚自己用钱干什么,每个月能不能按时还款。如果逾期会影响自己的信用记录,严重逾期超过90天以后就成为“黑户”,以后基本就跟银行无缘了,所以一定要按时还款。好借好还再借不难。

从手机银行上直接发起贷款申请的产品现在比较普遍,做的比较好的银行也有很多,大家可以积极尝试。建议首选代发工资或是房贷所在的银行。无需抵押,无需担保,年利率一般不会超过9%,甚至还有的可以低至5%。这样的贷款产品门槛一般不高,对于普通人来说也非常合适。

普通人在银行首次贷款是比较麻烦的事情,但万事开头难,只要你守合同,重信用,下次贷款就容易多了。

现在的风控逻辑是,你来贷款,银行帮你找证据。银行找到的证据就是互联网中所过滤出的相关数据。比如,你在贷款银行的代发工资数额就是收入的佐证,你的征信报告、司法数据也可以通过互联网解析后形成结构化的数据供系统进行识别。

到银行贷款还需要求爷爷告奶奶的时代已经过去了,现在去银行贷款已经没有那么难了。甚至很多贷款连担保人,连抵押物都不需要。

这个时候你肯定有疑问了,去哪里申请,如何申请呢?

如果你名下有房子,房贷所在的银行会提供装修贷,额度通常是月供的10倍。比如中国银行早期的爱家贷,额度是房贷剩余金额的百分之五十。

04,金融中介

贷款之后,按时还本息,征信良好,一切就OK了,也为以后再借奠定良好的基础。

然而,在实际工作中,也并非有抵押或担保就可以顺利拿到贷款,为什么?因为贷款的审批是多维度的,比如个人征信是否不良,贷款用途是否合法,行业是否合规,贷款主体是否合格,是否有足够的流水支撑等等,银行综合多方面因素而进行信用等级评定打分,在银行规模允许条件下,满足最低条件才可能放款。

信用卡的使用利率比贷款低的多。第一张卡可能不是太好下,尽量申请和自己关系最紧密的银行,比如说有这个行的打卡工资流水,有这个银行的存款,房贷是这个银行的,日常流水都用的这个银行……这样下卡的通过率会高很多,额度也不会太低。

这里边有个问题,数据是有壁垒的。你在A银行的数据,B银行一般是无法获得的。也就是说,如果你经常在A银行有数据,那就不要去B银行申请贷款。两家银行给出的审批结果可能大相径庭。一个给出高额度,一个直接拒掉也极有可能。

二十年前,农户是这样贷款的。

其次,银行要根据你提供的贷款申请进行贷前调查。核实贷款用途和抵押担保,测算你的还款资金来源的可靠性,然后形成一个简单的调查报告。

不只是富人才能贷款,普通人同样可以做到。贷款方式主要有三种,一是信用贷款,二是担保贷款,三是质押贷款,普通人可以根据自身实际情况,向银行提出不同的贷款申请。下面具体介绍如何申请以及确保审批通过。

从高端机构客户到有钱人的财务规划再到普通百姓的水电煤缴费,涵盖了高中低收入人群,既达到了盈利的目的又体现了金融企业的社会责任,为群众生活提供了便利。

银行为各种行业推出了相对应类型的贷款,公务员有公务员贷,白领有薪金贷,物流行业有物流贷,医疗行业有医采贷,科技企业有科技贷。

最后,银行审批同意后,要和借款人签订贷款合同,随后银行会将审批同意的贷款金额发放到你提供的个人资金账户中去。

贷款种类多,条件高低不同,我们完全可以根据自身条件去匹配。征信好,工作好,工资高,就去四大行,额度高,利率低;征信一般,工作一般,工资不高,就去商业银行或者城商行、农商银行,放款快,周期长,利率稍高。

03,普通人适合的贷款

如果想办理纯信用贷款,要求就会稍微高点。首先要有信用记录,白户都不太好下款。名下有房产、车产、公积金、社保、商业保险、打卡工资流水、营业执照……就可以申请信用贷款了。

(2)具有还贷款的能力,主要体现在贷款人有稳定的职业,收入稳定,可以按期还贷款。

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不仅是农商行,还是城商行,只要你的收入足够的高,个人银行账户流水足够的多,征信好,让公司帮忙出具收入证明,以房子装修的名义来做信用消费贷款,在一个月内基本能办下来。

二十年后的今天。

一般情况下,因为质押贷款属于风险极低贷款,不仅审批流程短,速度快,而且往往享受低利率优惠,额度一般为质押物价值的90%,银行是来者不拒,以上讲解希望能给你帮助。

现在到企业上班,社保要求强制缴纳,发工资由银行代发,那么我们属于银行的代发工资客户。

其次再说抵押贷,可以通过抵押个人名下的房产来贷款,一般抵押率7成,也就是说100万的房产,最高可以贷70万,抵押贷的贷款利率相较于信用贷普遍低一点,不过银行对于个人征信以及收入能力也会严格审核,抵押贷目前做得不错的有平安、招行和中信。

个人如果从银行贷款10万元,两种方式,信用贷或者抵押贷。

首先说信用贷,现在除了四大行,像招行、中信、华夏等都有信用贷款,一般通过手机银行APP操作,银行通过对你所提供的信息,以及智能大数据,综合给出信用额度,一般最高30万,贷款期限1-3年,这需要你有良好的信用度,以及较为稳定的工作和收入能力。

现在额度不高的,一般都是做信用贷

(5)其他加分项,拥有自己的保单资产,而且具有较高的学历等等,都可为贷款条件加分。

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2、抵押贷款

但是,可以申请担保贷款。担保贷款有物的担保叫做抵押担保,俗称抵押贷款;有人的担保叫做保证担保,俗称担保贷款。其中,抵押贷款申请需要本人名下动产或不动产作为抵押,比如如果有符合银行要求的住房、商铺或机器设备汽车等动产;而如果没有动产和不动产,或动产不动产不符合银行抵押条件的,则可以通过第三人提供抵押物,俗称担保贷款,当然,担保人需要对该笔贷款承担连带偿还责任。

为了保证盈利和降低风险,银行针对普通人的贷款通常都会设置相对严格的准入条件,首要条件就是征信好。这就好比是一个人在村里名声不好,借钱不还,你听说以后还会把钱借给他吗?民间借贷尚且如此,更不要说银行这些金融机构。

02,银行贷款种类多

额度10万抵押房产有点小题大做,纯属高射炮打蚊子,普通人从银行贷款10万最合适就是无抵押无担保的信用贷。

普通人怎么和银行贷款10万元?首先要有贷款申请书。主要写明贷款用途、贷款的抵押担保和贷款偿还的资金来源及期限。贷款用途是指贷款是用于个人消费、城市还是农村的个人生产经营还是农民的农户贷款;贷款的抵押担保是指信用贷款、担保贷款或者抵押贷款。一般说来,银行贷款都是需要抵押担保的,信用贷款的很少。抵押的物品可以是自有商品住房,也可以是有使用权证的农村承包地,宅基地等,如果不能满足贷款所需要的抵押条件,你也可以寻求担保,如公职人员担保,农户联保等;贷款偿还的资金来源以及期限是指你依靠工资收入还是依靠个人生产经营收入或农户的农地收入在一定时期(例如一年)归还银行贷款本息。

哪家银行对征信容忍度高,哪家银行允许有逾期或者不看查询次数等等这些贷款隐藏条件中介都是了如指掌。把专业的事情交给专业的人办,付出一定的服务费,只要能把贷款拿到手,后面的事儿就看自己了。

总结

农户以装修房子的名义填好借款申请表,到村委找村长帮忙签名,再开具股权证明,证明收入来源,还要把宅基地证原件押在农信社,父母还要在申请表上签名作担保人,贷款员在3-5个月里审核,10万块一般可以在5年里还清,手续办下来还挺麻烦的。

最简单的是质押贷款。如果临时急需用钱,但因为存款理财产品未到期,或其他持有有价证券,则可以向银行申请质押贷款。银行将存款理财产品或有价证券冻结或保管,然后向申请人发放贷款,一旦无法归还,银行就直接处置质押物予以偿还。

如果不是太着急,就办10万的信用卡。

贷款的过程,就是借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押,从而获得一定的贷款额度。

再次,由于你的贷款用途相对简单,抵押担保落实,还款资金来源有保证再加上贷款金额较小,审批也比较简单,一般支行级都能审批。不过银行在审批同意放款前,还要在人民银行征信系统中查一下你的征信纪录,如果没有不良纪录,银行即可审批同意放款。

这种贷款产品在各家银行一般都被归类为快贷。在具体名称上,各家银行的叫法也不同,有些就叫“某某快贷”,还有些叫“某某e贷”,也有叫“某某秒贷”。顾名思义,这类贷款的特点就是快。它不需要借款人提供一堆复杂的材料,也不需要担保人或抵质押物。

为什么会出现这种情况,因为银行是盈利性商业机构,需要对国家负责,对股东负责,我们在银行享受到的所有服务归根到底还是取决于能否为银行创造更大价值。

(4)负债比例, 比如不能有太多的小额贷款跟网贷,有的人月收入20000元,但是呢,其他的贷款每月就需要还12000元,这种情况也是很难贷款的。

最直观的例子就是,普通人去银行柜台办业务需要排号等待,一个业务有时候需要等半天;有的人去银行办业务享受贵宾通道,VIP专柜,还可以去副行长办公室喝喝茶。

20年前,10万块很“值钱”,在我们这里可以购买到30平方米一手商品房,每平方米3000元多一点,然而城中村的农户并不会买商品房,他们自己有宅基地,一般都会向农信社贷款盖房子,盖好的房子产生租金收入,来偿还借款本息。

抵押类贷款基本各个银行都比较好批,毕竟有抵押物。一般指的房产抵押和车手续抵押。抵押后房子或车照常使用。利息也都不算高。

下面我就来介绍一类贷款产品,一般人都能借到三五万,高的甚至可以借到三十万。

第二种是抵押贷款,包括房屋抵押和汽车抵押。这种方式只要抵押物符合要求,基本贷款10万没有问题

除了这种全靠数据给出额度的风控模式以外,还有一些银行更加大胆,对于某类客户直接根据行政级别给额度。比如某行的快贷产品,针对公务员群体,科员直接批十万额度、科长批二十万额度、处长批三十万额度。

两种还款方式各有优劣:等额本息资金利用率低,每个月还款压力比较大;先息后本每个月只用还很少一部分,但是最后一期需要把所有本金都还上,这样最后的压力就比较大。选择适合自己的方式让还款更轻松。

传统的风控逻辑是,你如果要贷款,必须自己提供还款能力的证明和还款意愿的证明。还款能力的证明,比如银行流水、工资证明、社保证明等;还款意愿的证明,比如征信报告、无涉诉证明等。

它之所以快,就是因为它颠覆了传统的风控逻辑,采用了大数据的风控策略。

如果就是想要贷款,也得符合一些银行的要求。

“农户”顾名思义就是户口在农村的常住户。农民是再普通不过的普通人,农民无缘向四大银行贷款,因为他们所居住的宅基地房子是小产权房子,向四大银行借款根本没有希望,那怎么办呢?

我来说一下我们的普通人“农户”是怎么样向银行贷款的。

不过老王还是建议,普通人尽量别贷款,如果一定要贷,先考虑清楚,找专业人士咨询,再做最后的决定。

四大行的相对来说比较难申请,商业银行的比较好下。首先是信用卡背后的贷款,如果你信用卡用一段时间了,一般银行都会送你一笔贷款,利率一般8厘左右,也算比较良心了。微信微粒贷和支付宝借呗都没这个利率低,一般一分五左右,根据个人资质利息不同。

普通人从银行贷款10万还是很容易的,征信好就自己尝试,征信不好就找中介。

如果你只是短期周转,可以先看看信用贷款。希望我的回答对你有所帮助?

(1)需得是具有完全民事行为能力的中国公民,一般条件为年满18周岁且精神健康的公民是完全民事行为能力人。

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